Cosas a tener en cuenta al contratar un seguro del hogar

Cosas a tener en cuenta al contratar un seguro del hogar

• 24/08/2016

Existe una gran oferta de diferentes tipos de pólizas de hogar, dependiendo del uso que se le va a dar a la vivienda y de la tipología de la misma: no es lo mismo asegurar tu vivienda principal que tu apartamento de vacaciones o esa vivienda que destinas a alquiler, y tampoco se debe asegurar igual un piso que un chalet.

No todas las pólizas son iguales

Antes de comenzar, debes tener claro es que:

• una póliza de seguro no lo cubre todo, aunque algunos anuncios en televisión así lo indiquen,
• no todas las pólizas cubren igual: es ilógico pensar que una póliza mucho más barata tenga el mismo tipo de coberturas que una mucho más cara.

Riesgos Asegurados

Los riesgos básicos que nos ofrecen la mayoría de pólizas (cada una con sus limitaciones específicas) son: Incendio, Daños extensivos (atmosféricos, vandálicos, gastos del siniestro, …) Daños por agua, Rotura de Cristales y loza sanitaria, Asistencia en el hogar (más o menos amplia según la Compañía) y Responsabilidad Civil. Generalmente, la cobertura de Robo también está incluida pero puedes encontrar si es el caso, hay opciones sin ésta cobertura.

Existen otro tipo de coberturas que se pueden contratar opcionalmente: Todo Riesgo Accidental, Accidentes del personal doméstico, Contenido profesional (para los que trabajáis desde casa), impago de alquileres, etc…

Dependiendo de la póliza de seguro del hogar, se puede ampliar o reducir el alcance de las coberturas. Por ejemplo: en daños por agua, hay casos en los que se excluyen las tuberías subterráneas, en otros se cubren automáticamente y en otros se puede contratar de forma opcional. La rotura de tuberías, generalmente incluida dentro de la garantía de daños por agua, puede cubrirse sólo cuando haya generado daños o bien se puede ampliar a las roturas que no generan daños (tubería vista por ejemplo).

¿Qué debes tener en cuenta?

En primer lugar una buena valoración del riesgo al que está expuesta la vivienda a asegurar en base a su situación, tipología y uso.

En segundo lugar, una valoración correcta de los capitales asegurados, tanto para Continente (el edificio), como para el Contenido (mobiliario, objetos de valor, joyas, menaje, ropa, etc…)

Lo más difícil, dada su subjetividad, es valorar el capital de Contenido. Para ello, un buen ejercicio es tomar libreta y bolígrafo, ir estancia por estancia y hacer un inventario de lo que allí tenemos, valorándolo al precio que nos costaría comprarlo hoy, sin tener en cuenta su antigüedad o uso. Un sistema para facilitar el cálculo es imaginar tu vivienda vacía y calcular qué costaría volver a llenarla con elementos similares a los que ahora tienes. Es importante distinguir los Objetos de Valor (cuadros, esculturas, colecciones, alfombras, pieles, objetos de plata, etc…) y Joyas del resto de mobiliario.

Tercer punto importante: el capital de Responsabilidad Civil para tu vivienda. En Balaguergutierrez siempre recomendamos contratar el capital más elevado posible por esta garantía porque ofrece una cobertura que no se limita a los daños ocasionados a la propia vivienda sino a terceras personas. Piensa, por ejemplo, en un incendio que se propague a pisos superiores o a viviendas colindantes a la tuya.. El coste de reparar esos daños puede ser muy elevado. El capital asegurado para esta garantía acostumbra a ser de 300.000 €, aunque hay Entidades Aseguradoras que permiten ampliarlo con un coste adicional muy bajo.

Entendemos que la exigencia de algunas Compañías Aseguradoras de que exista una “proporcionalidad” entre los capitales asegurados por Continente y Contenido con el de Responsabilidad Civil es absurda porque no tiene relación el valor de reconstrucción de tu vivienda con el daño que puedas causar a terceros. En ocasiones, es recomendable contratar una póliza independiente de Responsabilidad Civil para ampliar los escasos límites de tu póliza del  hogar.

¿Y si la prima de seguro me parece excesiva?

Si la prima de seguro te parece excesiva, nuestra recomendación nunca es reducir capitales asegurados. Vuelve a analizar la cobertura y excluye aquellas partidas que puedas asumir en caso de siniestro o bien incluye franquicias a tu cargo por un importe asumible si ocurre el siniestro. Pero, ten siempre presente que “Cuando ocurre un siniestro importante, todas las pólizas son baratas.”

Contacta con nosotros sin compromiso. En Balaguergutierrez somos especialistas en gestionar seguros particulares y sabemos aconsejarte sobre el seguro del hogar que mejor se adecua a tu vivienda.

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Tags: contenido, continente, responsabilidad civil, contratar seguro hogar